สินเชื่อส่วนบุคคล Buy Now, Pay Later หรือ ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง กำลังเป็นกระแสหลักทางการเงินของโลก และคาดกันว่าจะมาแทนที่บัตรเครดิตในไม่ช้า ถือว่าเป็นอนาคตของการจับจ่ายใช้สอยของผู้คนสมัยใหม่ ส่วนในประเทศไทยก็เริ่มมีผู้เปิดดำเนินธุรกิจ Buy Now, Pay Later กันหลายแพลตฟอร์มแล้ว หลักการหลักเลยคือ จะอนุมัติให้ลูกค้าได้ใช้ผลิตภัณฑ์ และบริการก่อน หลังจากนั้นค่อยผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการต่อไป ซึ่งสามารถชำระงวดเดียวหรือหลายงวดก็ได้ โดยเสียดอกเบี้ยหรืออาจจะไม่เสียดอกเบี้ยก็แล้วแต่นโยบายของแพลตฟอร์มนั้น
Buy Now, Pay Later หรือ ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง คืออะไร?
นี่เป็นรูปแบบของการชำระเงินค่าสินค้าและบริการที่คล้ายกับบัตรเครดิต กล่าวคือ สามารถแบ่งชำระค่าสินค้าเป็นงวดได้หลายงวด ไม่ต้องจ่ายเงินงวดเดียว ทำให้ผู้บริโสคสามารถซื้อของได้ก่อน แล้วชำระเงินในภายหลัง
หากดูข้อมูลจาก Worldpay ผู้ให้บริการ E-Payment ที่เปิดเผยว่า มูลค่าธุรกรรมที่เกิดจาก BNPL ในปี 2020 สูงถึง 97,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็นสัดส่วน 2.1% จากธุรกรรมการเงินทั้งหมด และอาจเพิ่มขึ้น 2 เท่าเป็น 4.2% ภายในปี 2024
“ในช่วงที่หลายปีที่ผ่านมา คนวัย Millennials ได้ห่างเหินจากวิถีการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต และเสาะหาวิธีการชำระเงินทางเลือกมากขึ้น เพราะวิกฤติการเงินระดับโลกได้ทำให้คนเกลียดชังและกลัวหนี้สินและเครดิต คนมีภาพจำเครดิต หนี้ และดอกเบี้ยเสมือนเป็นความเสี่ยง และไม่อยากให้ตนเองมาเผชิญเหมือนกับที่พ่อแม่เขาต้องเจอ และผมเชื่อว่า Buy Now Pay Later เป็นผลิตภัณฑ์ที่ใกล้เคียงกับบัตรเดบิต ทำให้คนสบายใจจะใช้จ่ายมากขึ้น” Phil Pomford General Manager ประจำภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกของ Worldpay Merchant Solutions ให้สัมภาษณ์กับสื่อมวลชน
จะเห็นได้ว่า Buy Now, Pay Later ได้ทำให้คนเข้าถึงการชำระเงินออนไลน์มากขึ้น และคนกล้าจับจ่ายซื้อของที่มีราคาสูง เพราะเงื่อนไขการผ่อนจ่ายในจำนวนเงินที่คงที่ อีกทั้งเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในอัตราที่ต่ำมาก หรือไม่เก็บเลย ทำให้คนรู้สึกว่าการซื้อของใช้และบริการเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น อีกทั้ง Buy Now, Pay Later มีนโยบายการอนุมัติเงินที่ผ่อนปรนกว่า บางแพลตฟอร์มจะอาศัยเพียงข้อมูลทั่วไป เช่น ชื่อ ที่อยู่ อายุ อาชีพ รายได้ เลขที่บัญชีธนาคาร รวมไปถึงการยืนยันตัวตนทางออนไลน์ ก็สามารถได้รับอนุมัติวงเงินแล้ว และใช้เวลาไม่นานอีกด้วย เพราะ Buy Now, Pay Later มีการตรวจสอบคะแนนเครดิต และความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ ผ่านระบบอัลกอริทึมและโมเดล Machine Learning จึงทำให้ขั้นตอนการยื่นผ่อนชำระเงินในแพลตฟอร์มเป็นไปอย่างสะดวกสบาย
Buy Now, Pay Later มีอนาคตไหม?
จากข้อมูลเชิงลึกพบว่า ตั้งแต่มี Buy Now, Pay Later สถาบันการเงินหรือแพลตฟอร์มต่าง ๆ สามารถสร้างเม็ดเงินในรูปแบบการซื้อขายนี้มีมูลค่าสูงขึ้นเรื่อย ๆ และคาดว่า มูลค่านี้จะแตะระดับที่ 680,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2025 นับว่ามีอนาคตที่ดีมาก รวมถึงอาจเข้ามาดิสรัปบัตรเครดิตก็เป็นไปได้เหมือนกัน
Buy Now Pay Later ในไทยมีใช้กันหรือยัง?
สำหรับในประเทศไทย แพลตฟอร์มใจถึงพึ่งได้ที่นำ Buy Now, Pay Later มาใช้งานจนเป็นที่ฮือฮาคงไม่พ้น Shopee กับบริการ SPayLater ที่เปิดตัวมารองรับกับการทำตลาดช้อปปิ้งออนไลน์ โดยให้วงเงินสูงและยังสามารถผ่อนได้นานถึง 12 เดือน โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน จากนั้นก็ตามมาด้วยบริการจากหลายค่าย และยังมีที่จะเปิดให้บริการอีกมากมาย ก็ต้องจับตาดูกันต่อไปว่า ค่ายไหนจะมีลูกเล่นหรือโปรโมชั่นเร้าใจออกมาในเร็ว ๆ นี้
เว็บไซต์ nittayasan.com